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所有的产业资本最后都会转向金融资本，电商也是这样，农村电商在未来也一样。就在大多数人还把目光停留在工业品下乡的时候，农村电商的竞争已经开始向金融领域燃烧。

在阿里巴巴为农民提供无抵押、纯信用的小额贷款服务——旺农贷的同时，京东也推出了农村消费贷款“农村白条”和生产贷款“京农贷”;苏宁金融将重点为农村创业人群提供三大服务：企业贷款、任性付和苏宁众筹;农资电商云农场同样也提供着“云金融”的农村金融产品，贷款资金可用于解决化肥购买、农业经营等方面问题。

可以说，随着农村电商的深入推进，以破解物流、金融、农产品标准化瓶颈为核心的新一轮竞争已经开始，考虑到金融是三农发展的长期关键性制约因素，农村电商的金融工具无疑更是终极武器。

那么在农村电商推动普惠金融下乡的同时，大家也有一些担心，以“386199部队”为主的农村群体是否已经具备互联网金融的理念与能力?目前有两个数据作一些基础支撑，一个是根据《第37次中国互联网络发展状况统计报告》，截至2015年12月，我国网民中农村网民占比 28.4%，规模达1.95亿，较2014年底增加1694万人，增幅为9.5%;农村网民在整体网民中的占比增加，规模增长速度是城镇的2倍;另一个是根据央行发布的统计数据显示，截至2015年末，农村地区手机银行的开户数累计达2.76亿个，当年业务金额13.68万亿元，由于农村人均银行账户是3.55个，这样测算下来，农村手机银行用户约在7700万左右。

但这些数据都不是最关键的，关键是，各大农村电商及相关金融机构如何以更好的金融服务来满足农民生产生活的金融需要;而且这种金融服务在运营上还更加市场化，有效率，这才是“互联网+金融”。

就像农村电商，其实并不需要农民人人开通淘宝账号，村上的电商服务点就可以代购代收费，将来还可以代卖。农村金融也一样，并不需要每个农民开通手机银行或者支付宝，村上的电商服务点是可以代办的。而等到农民形成网络消费习惯之后，自己开通淘宝账户及支付宝等工具也是很简单的事。

互联网金融到农村的渗透，大家最为看重的是简便和快捷。像没有任何信用的农民也可以在蚂蚁金服的平台上贷10块钱，一旦提出贷款申请，蚂蚁金服就可以通过大数据进行信用评估，审核资料，一切在网上完成，最快三四分钟就可以办一笔贷款。而目前的农村贷款，农民普遍反映的问题有：手续繁杂，需要跑多趟;抵押担保难，有效抵押往往不足;周期长，从提交资料到批准放款，需要若干个工作日;中间环节较多，花代价找熟人、信贷员收回扣等现象加重农民负担;利率较高等。而从银行角度看，农村金融天然具有客户分散、额度小、成本高、盈利难的特点，商业性较差，所以积极性不高。

互联网金融的到来，各界普遍寄希望于能给农村金融现状带来新的改变。而对于长期服务三农的三大金融机构——农业银行、信用社、邮储银行而言，是不是狼来了?而目前蹒跚前行的互助金融等农村金融又应该如何应对?